Как изменится сумма кредита при досрочном погашении

Досрочное погашение кредита — это возможность уменьшить общую переплату и срок займа. Однако результат зависит от типа платежей (аннуитетные или дифференцированные), суммы и времени внесения дополнительных средств.

Виды платежей и их влияние на досрочное погашение

1. Аннуитетные платежи

При аннуитетных платежах заемщик каждый месяц вносит одинаковую сумму. В начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг. Досрочное погашение в этом случае может быть особенно выгодным.

• Частичное досрочное погашение — уменьшает основной долг, что приводит к пересчету графика платежей и снижению переплаты.
• Полное досрочное погашение — закрывает кредит досрочно, сокращая общую сумму процентов.

2. Дифференцированные платежи

При дифференцированных платежах основной долг погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток. Досрочное погашение также уменьшает переплату, но эффект менее выражен, чем при аннуитете.

• Частичное погашение — снижает остаток долга, что уменьшает последующие проценты.
• Полное погашение — позволяет полностью закрыть кредит без дальнейших начислений.

Как рассчитывается новый график платежей

После досрочного погашения банк пересчитывает график платежей. Возможны два варианта:

1. Уменьшение срока кредита — ежемесячный платеж остается прежним, но кредит закрывается быстрее.
2. Уменьшение суммы платежа — срок остается тем же, но ежемесячная нагрузка снижается.

Пример расчета досрочного погашения

Как видно из примера, досрочное погашение сократило переплату на 59 000 руб.

Вывод

Досрочное погашение кредита выгодно, так как уменьшает общую сумму переплаты. Однако перед внесением дополнительных средств стоит уточнить условия у банка: возможны комиссии или ограничения. Также важно выбрать оптимальный способ перерасчета платежей — уменьшение срока или суммы.