Что выгоднее: вклад или погашение кредита

При наличии свободных средств часто возникает вопрос - выгоднее разместить их на депозит или досрочно погасить кредит. Рассмотрим ключевые аспекты этого финансового выбора.

Ключевые факторы для сравнения

Как правильно рассчитать выгоду

1. Сравнение процентных ставок

• Если ставка по кредиту выше ставки по вкладу - выгоднее погасить кредит
• Если ставка по вкладу выше - возможна выгода от размещения средств
• Учитывайте налог на доход от вкладов (13% для ставок выше ключевой +5%)

2. Пример расчета

Дополнительные аспекты для рассмотрения

1. Психологический комфорт от отсутствия долгов
2. Возможность повторного кредитования по более выгодной ставке
3. Наличие штрафов за досрочное погашение кредита
4. Условия досрочного снятия вклада

Когда выбрать вклад

• Ставка по вкладу существенно выше ставки по кредиту
• Кредит имеет льготный период или низкую процентную ставку
• Необходим финансовый резерв на непредвиденные расходы

Когда выбрать погашение кредита

• Ставка по кредиту выше возможной доходности вкладов
• Имеются психологические сложности с наличием долга
• Планируется крупная покупка с новым кредитованием

Практические рекомендации

1. Составьте детальный расчет для своего случая
2. Учитывайте все комиссии и условия
3. Проконсультируйтесь с финансовым советником
4. Рассмотрите вариант частичного досрочного погашения

В большинстве случаев при ставках по кредиту выше 10-12% годовых выгоднее использовать свободные средства для досрочного погашения. Однако окончательное решение должно учитывать индивидуальные обстоятельства и финансовые цели.