Когда вы берете кредит, банк называет вам процентную ставку. Но реальная сумма переплаты обычно больше. Разница между тем, что вы взяли, и тем, что вернете, называется полной стоимостью кредита (ПСК).
Содержание
Когда вы берете кредит, банк называет вам процентную ставку. Но реальная сумма переплаты обычно больше. Разница между тем, что вы взяли, и тем, что вернете, называется полной стоимостью кредита (ПСК).
1. Что входит в полную стоимость кредита
ПСК включает все платежи, которые вы сделаете банку:
- Основной долг - сумма, которую вы взяли
- Проценты - плата за пользование деньгами
- Страховка - если она обязательна
- Комиссии - за обслуживание счета, выдачу кредита
- Платежи за дополнительные услуги - например, смс-информирование
2. Как считать ПСК
Банки обязаны указывать ПСК в договоре. Она выражается в процентах годовых и считается по сложной формуле. Проще всего понять на примере:
| Параметр | Значение |
| Сумма кредита | 100 000 рублей |
| Срок | 1 год |
| Процентная ставка | 15% годовых |
| Страховка | 5 000 рублей |
| Комиссия | 1 000 рублей |
| ПСК | ~21,5% годовых |
3. Почему ПСК важнее процентной ставки
Три причины обращать внимание на ПСК:
- Показывает реальную переплату
- Позволяет сравнить кредиты в разных банках
- Защищает от скрытых комиссий
4. Как банки маскируют ПСК
Недобросовестные кредиторы могут:
- Дробить платежи на множество мелких комиссий
- Делать страховку "обязательной"
- Включать платные услуги по умолчанию
5. Что делать заемщику
Чтобы не переплачивать:
- Всегда спрашивайте ПСК, а не только ставку
- Читайте договор перед подписанием
- Отказывайтесь от ненужных страховок и услуг
- Сравнивайте предложения нескольких банков
Помните: закон обязывает банки раскрывать ПСК. Если вам ее не сообщают - это повод насторожиться.
